Histórico de circulação de veículos é uma ferramenta essencial para seguradoras, financeiras e empresas de sindicância, pois permite identificar avarias pré-existentes e prevenir fraudes em sinistros. Ao reunir dados de localização e imagens captadas em vias públicas, torna-se possível verificar se os danos relatados realmente correspondem ao evento comunicado. Essa análise não apenas reduz riscos e pagamentos indevidos, como também fortalece os processos de auditoria e compliance. Neste artigo, você vai entender como o histórico de circulação pode transformar a gestão de sinistros e agregar eficiência ao mercado de seguros.

O que é um sinistro?

Antes de entendermos como o histórico de circulação de veículos, pode ajudar na prevenção a fraudes, vamos entender o que é um sinistro. De forma macro, é a ocorrência de um evento previsto e coberto por um contrato de seguro, que gera danos ou prejuízos ao bem segurado — como um carro, imóvel, carga, entre outros — e que pode dar direito à indenização por parte da seguradora.

No caso de seguros de veículos, por exemplo, sinistro pode ser:

• Um acidente de trânsito com danos materiais ou corporais;
• Um roubo ou furto do carro;
• Danos causados por enchentes, incêndios, quedas de árvore, etc.

Existem dois tipos principais:

• Sinistro parcial: quando o dano pode ser reparado e não ultrapassa uma determinada porcentagem do valor do bem (geralmente 75%).
• Sinistro total: quando o bem é perdido completamente (ex: perda total de um carro) ou o custo do conserto ultrapassa o limite estipulado.

Após o sinistro, o segurado precisa avisar a seguradora (abrir o “aviso de sinistro”) para que ela analise o caso e decida se e como será feita a indenização.

Todos os dias milhares de sinistros com veículos acontecem no Brasil, e obter o histórico de circulação do automóvel, moto ou caminhão, pode auxiliar a seguradora a prevenir fraudes, pagamentos indevidos, ou mesmo entender se todos os danos presentes em um veículo são decorrentes do sinistro reportado.

Histórico de circulação de veículos: Por que as fraudes ainda são a principal dor das seguradoras e das empresas especializadas em sindicância de seguros?

De acordo com a CNSeg, só em 2024 mais de R$ 27 bilhões de reais foram pagos em indenizações de seguros para automóveis no Brasil, uma alta de 6,6% em relação ao ano anterior e para se ter ideia, ainda segundo a CNSeg, em sua apuração mais recente (2023) estima-se que entre 14 e 15% dos sinistros comunicados sejam fraudulentos, um número extremamente alto, e que custa bilhões ao mercado de seguros, todos os anos.

Assim, há todo um ecossistema no entorno das seguradoras, além de suas próprias áreas de auditoria e sindicância, para apurar os sinistros comunicados, portanto percebe-se que informações como o histórico de circulação de veículos, se tornam uma variável importante para o mercado como um todo.

As fraudes em seguros, não só custam bilhões às seguradoras, como acabam encarecendo o produto das seguradoras, para se ter ideia apenas 30% da frota de veículos brasileira possui alguma cobertura, o que nos leva a incríveis 70% da frota sem nenhum tipo de cobertura ao próprio bem ou a danos para terceiros, em resumo todo o mercado perde, incluindo o consumidor, as seguradoras, e claro, o país que deixa de movimentar outros bilhões de reais em um serviço, e de gerar outros milhares de empregos, para um serviço que de fato é uma necessidade.

Histórico de circulação de veículos: Como estruturar um processo de auditoria e sindicância?

São diversas as informações e análises que podem ser obtidos quando há suspeita de fraude em um sinistro, mas o histórico de circulação de veículos, representa uma importante ferramenta de informação na análise desses casos.

Se somente o histórico de circulação de veículos, já é uma ferramenta importantíssima, imagine se esta ferramenta é capaz de retornar imagens. Nesse caso, as imagens se tornam uma ferramenta poderosíssima pois podem inclusive identificar danos pré-existentes no veículo, e que ajudam a entender se todas as avarias identificadas no veículo pertencem ou não àquele sinistro reportado, e claro, em conjunto com a localização do veículo é possível compreender se o local de sinistro relatado, realmente é o em que o veículo foi identificado circulando através dessas ferramentas.

Histórico de circulação de veículos: A obtenção de imagens de um veículo está de acordo com a LGPD?

A principal dúvida para a obtenção do histórico de circulação de veículos é o embasamento perante a Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD, basicamente as seguradoras e empresas que apoiam o processo de sindicância dessas seguradoras, podem estar tanto na execução de contrato ou apólice, como na prevenção a fraudes.

Além disso, normalmente o histórico de circulação com imagens, são obtidos em vias públicas, portanto, não representam uma invasão de privacidade do segurado.

Assim é possível obter e anexar a um processo de sindicância esse histórico com imagens, com segurança jurídica, e claro, como material probatório em caso de um processo mais complexo.

Outro ponto a ser considerado é a busca por ferramentas que tenham reputação, de empresas que de fato, tenham recomendações de mercado, ou seja, reputação e que possam apoiar seu time com informações de compliance, segurança da informação e embasamento legal. Não basta procurar um parceiro que forneça a ferramenta, também é necessário ter um fornecedor comprometido com sua operação e que já tenha grande experiência, não só com esse tipo de produto, mas que possa te apoiar na obtenção de outras informações, como a obtenção de processos judiciais relacionados ao condutor, por exemplo.

Histórico de circulação de veículos: Ferramentas que podem auxiliar na obtenção do histórico de circulação e nas imagens do veículo

Hoje o mercado conta com diversas ferramentas que podem auxiliar no processo de sindicância/auditoria, e claro, a obter o histórico de circulação de veículos, com imagens, data e hora, local e geolocalização de onde e quando aquele veículo teve a imagem capturada. Além de dar a possibilidade de identificar danos pré-existentes, indicando “detalhes” para o veículo em questão.

A Think Data, datatech referência no mercado nacional, com mais de 1.000 clientes em diversos segmentos, entregando inovação, qualificação e segurança em seus produtos, possui em seu portfólio o produto de Localização de Veículos via Câmeras Online, este que por sua vez pode não só  monitorar o veículo e retornar os dados de imagens e localização, como também, possui a funcionalidade de pesquisa de histórico, onde em uma plataforma web, ágil e de fácil utilização, é possível obter em segundos o histórico de circulação de veículos em qualquer parte do Brasil, pesquisando somente a partir da placa.

Além disso, você conta com toda a segurança jurídica do produto que além de utilizar Blur nas imagens de pessoas, também tem neste produto uma recomendação de um dos maiores escritórios de direito em privacidade de dados do Brasil.

É claro que proteger sua operação contra fraudes, é somente uma das aplicações dessa poderosa ferramenta, que já está em utilização por dezenas de empresas em todo o país.

Histórico de circulação de veículos: Quais as outras utilidades?

Apenas uma das utilizadas do histórico de circulação de veículos com imagens é o apoio no processo de sindicância e auditoria para seguradoras no intuito de prevenir fraudes. Esta ferramenta também pode ser utilizada por empresas de cobrança, advogados que fazem cobrança judicial, localizadores e entre outros profissionais que precisam de informações precisas e rápidas dos veículos pesquisados.

Agilizando e reduzindo custos no trabalho de localização de um bem que está alienado a um financiamento, ou foi usado como garantia e que hoje encontra-se no processo de retomada. São muitas possibilidades, e com apoio não só dessa ferramenta, mas de outras, você adicionará eficiência e agilidade em sua operação, reduzindo custos e aumentando os ganhos em cada etapa do relacionamento com seu cliente.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral, histórico de circulação de veículos ou a consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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