Valor foi conquistado apenas um mês após o lançamento da plataforma, que deverá ampliar acesso ao crédito, reduzir inadimplência e impulsionar o varejo

A Núclea, referência em infraestrutura tecnológica e inteligência de dados, atinge R$ 1 bilhão em registros de contratos de crédito com garantia de previdência e capitalização, após o lançamento, em novembro, da plataforma para uso de produtos de previdência e títulos de capitalização como garantia de crédito, que operacionaliza a Resolução Conjunta CMN/CNSP nº 12. Esse primeiro mês já mostra tração relevante, especialmente em um momento em que bancos buscam garantias mais eficientes, varejo pressiona por juros menores e consumidores têm dificuldade de acessar crédito sem comprometer poupança de longo prazo.

A plataforma conta com funcionalidades como registro de contratos, consulta e gestão de garantias, cláusulas de liberação, aviso de falecimento do garantidor e monitoramento diário das operações. A proposta é assegurar eficiência operacional e conformidade com os requisitos regulatórios.

Projeção

A Resolução Conjunta CMN e CNSP nº 12, publicada em setembro de 2024, poderá liberar mais de R$ 1 trilhão em colaterais para o sistema bancário. A projeção é da Núclea, empresa de transações digitais e inteligência de dados, que lançou solução que analisa a norma para permitir a utilização de planos de previdência privada e títulos de capitalização sejam usados como garantia em empréstimos – sem que o dinheiro precise ser resgatado.

De acordo com Eduardo Juliano, Superintendente Executivo de Seguros da Núclea, isso permite que qualquer pessoa obtenha empréstimos em instituições financeiras e ofereça como garantia a sua previdência ou título de capitalização, independentemente de onde está o investimento e de onde está tomando crédito. “Estamos falando de aproximadamente R$ 1 trilhão de colaterais disponíveis para o mercado financeiro utilizar junto com as entidades de previdência”, afirma.

A diretriz define critérios de elegibilidade e atribuições para seguradoras, entidades de previdência complementar e sociedades de capitalização. Também prevê a implantação de um sistema para viabilizar a troca de informações entre as instituições envolvidas, com segurança, transparência e padronização

Como funciona na prática:

Um cliente que tenha R$ 100 mil em um plano de previdência poderá usá-lo como garantia para obter empréstimo em qualquer banco;

Não será necessário resgatar o investimento (o que implicaria em perda de rentabilidade e pagamento de impostos);

O banco poderá oferecer juros menores e prazos maiores, pois terá uma garantia sólida – o próprio plano de previdência;

O cliente mantém seu planejamento financeiro de longo prazo.

Impacto no varejo e na economia real

Ao permitir o uso de previdência e capitalização como colateral, a nova estrutura pode destravar crédito para milhões de brasileiros sem comprometer seus investimentos de longo prazo. O impacto direto deve refletir no consumo, no financiamento ao varejo e na diminuição do risco de inadimplência.

“Essa conexão entre o mercado financeiro e o setor previdenciário é um dos pilares da atuação da Núclea, que já oferece soluções de interoperabilidade em TEDs, boletos, cartões e registros de ativos”, explica Juliano. “Nosso papel será o de elo comunicante entre esses segmentos”.

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