Apenas cerca de 1% dos consentimentos são de pessoas jurídicas

Enquanto o open finance consolidou sua presença entre as pessoas físicas, a adesão no segmento de empresas ainda é considerada tímida. Atualmente, dos cerca de 100 milhões de consentimentos únicos para compartilhamento de dados bancários, apenas pouco mais de 1 milhão são de empresas. Barreiras como a burocracia nos processos de autorização e a complexidade das alçadas de decisão limitam o compartilhamento de informações.

Para enfrentar esse cenário, o Banco Central e a associação Open Finance Brasil intensificaram estudos para identificar as principais “dores” das empresas.

Um dos entraves encontrados está na estrutura da jornada de consentimento para as empresas, que ainda não reflete a realidade operacional do setor corporativo. De acordo com Juan Ferrés, sócio e fundador da Teros, empresa de automação de processos via open finance, a dinâmica atual trava o uso eficiente da ferramenta por exigir a presença constante dos donos do negócio. “A jornada PJ exige que os responsáveis legais da empresa autorizem as transações, e não os operadores da conta, tornando o processo ineficiente e burocrático”, explica o executivo.

De acordo com o especialista, a impossibilidade de fazer operações em lote também é um gargalo que impede a escala do sistema no dia a dia empresarial. Para reverter esse quadro, a Associação Open Finance aposta em uma simplificação normativa que entra em vigor neste mês. Segundo Ana Carla Abrão, CEO da associação, as instituições não precisam mais checar alçadas para empresas de sócio único, que representam 85% das empresas brasileiras.

“A gente simplificou [os processos] e está implantando isso. No caso de sócio único, as instituições não precisam fazer checagem de alçada, porque o administrador tem plenos poderes”, afirma a executiva.

A medida visa equiparar a facilidade de uso dessas empresas à das pessoas físicas, removendo travas tecnológicas. Com a jornada simplificada, a expectativa da associação é que o mercado passe a focar no desenvolvimento de funcionalidades específicas para o público jurídico. Segundo Abrão, o diagnóstico realizado pela associação apontou que as necessidades variam conforme o porte da empresa: enquanto microempresas buscam crédito e fluxo de caixa, as médias demandam serviços como conciliação bancária e pagamentos em lote diretamente integrados aos seus sistemas de gestão.

Para a CEO da associação, o desenvolvimento de novos produtos voltados especificamente para empresas depende da proximidade com os sistemas de gestão empresarial (ERPs). “Agora que a gente tem clareza de quais são as dores, a expectativa é que o próprio mercado comece a oferecer casos de uso, funcionalidade, serviços, que vão fazer essa roda girar da mesma forma que já gira para a PF”, destaca Abrão.

Essa integração permitiria que a empresa compartilhasse dados sem sair de sua interface de trabalho habitual, otimizando a gestão financeira e reduzindo custos operacionais.

A integração entre open finance e ERPs é vista como o caminho para transformar o histórico de dados em um ativo real de competitividade. Ferrés reforça que o sucesso para o público corporativo depende de uma infraestrutura que suporte o volume de transações das empresas e gere valor direto no custo do capital. Com isso, o compartilhamento deixará de ser algo burocrático para ser mais estratégico: “No final do dia, o que a empresa quer é pagar menos juros e ter um serviço melhor”, diz ele.

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