Use sua casa ou apartamento como garantia permite ter acesso as menores taxas de juros. Entenda com essa modalidade funciona e quais suas vantagens.

Quer entender como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você vai conhecer como funciona essa modalidade de empréstimo, porque os juros são mais baixos e o que você precisa fazer para conseguir.

O que é essa modalidade de crédito?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que permite solicitar quantias elevadas, com longos prazos de pagamento e taxas de juros muito baixas. É muito popular nos EUA e na Europa.

No Brasil, está ganhando espaço e tem atraído o interesse de muitas pessoas, justamente porque os juros são inabitáveis. Muito menores que o cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional, por exemplo.

Esse tipo de empréstimo é muito utilizado para negociar dívidas caras, investir em um negócio e realizar projetos pessoais, como estudar fora, reformar e casar.

Como funciona?

O empréstimo com garantia de imóvel recebe esse nome, justamente porque utiliza-se uma propriedade para garantir o pagamento das parcelas. Ao fazer isso, o cliente indica para a instituição financeira que ele não apresenta riscos de inadimplência e dessa forma, consegue pegar dinheiro emprestado com juros baixos.

Portanto, nessa linha de crédito, um dos pré-requisitos é ter um imóvel registrado no nome de quem solicita e assinar o contrato do empréstimo.  Pode ser residencial ou comercial.

Durante o período do empréstimo, a operação fica registrada em cartório, mas o bem continua no nome do proprietário e ele pode usufruir do imóvel, residindo ou alugando comercialmente. Não há necessidade de desocupar. Em termos técnicos, fala-se que o bem fica alienado à instituição financeira até o fim do contrato.

Vantagens dessa modalidade de crédito

Veja abaixo algumas das vantagens dessa modalidade de empréstimo.

Juros Baixos: a partir de 0,99% ao mês

Prazos longos: até 240 meses

Conseguir valores altos: até 60% do imóvel

Pode usufruir do imóvel: sim

Por que os juros são baixos?

Essa linha de crédito é conhecida por ter juros muito baixos e isso tem uma explicação. Como a instituição financeira tem o bem como garantia de pagamento, a inadimplência cai consideravelmente. Quando a empresa tem baixo risco de não receber o dinheiro de volta, consegue proporcionar condições melhores ao cliente.

Documentos necessários

Uma coisa que é importante que você saiba é que na Creditas, nossos consultores vão te dar todo o suporte que você precisa. Isso quer dizer que eles vão solicitar os documentos de acordo com as etapas de avaliação e explicação todas as suas dúvidas.

Veja abaixo os documentos necessários para fazer esse empréstimo.

Documentos do responsável

Documento de identidade com foto que pode ser RG, RNE, CNH ou Carteira profissional (OAB, CREA ou CRM);

CPF ou outro documento oficial que conste o CPF;

Comprovante de renda. Para CLT, funcionário público ou aposentado você pode apresentar seu último holerite como comprovante, mas no caso de empresário, autônomo ou profissional liberal você deve os três últimos extratos bancários;

Declaração de imposto de renda com recibo de entrega

Comprovante de residência (conta de água, luz, telefone ou internet) dos últimos 90 dias.

Certidão de estado cívil

Se solteiro, Certidão de Nascimento;

Se for solteiro com união estável, declaração de união estável

Se casado, Certidão de Casamento;

Nos casos que o regime de casamento for através de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar – Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);

Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;

Também é preciso comprovar a renda. Para isso basta apresentar alguns holerites recentes. De acordo com o perfil do cliente a empresa pode pedir mais ou menos extratos bancários.

Documentos do imóvel

Matrícula RGI;

Se for em um condomínio, Declaração Negativa de Débitos Condominiais;

Se for foreiro, Certidão Negativa de Foro;

Ficha cadastral do IPTU do último exercício ou Certidão de Situação Fiscal e Enfitêutica expedida pela Prefeitura no caso de imóveis localizados no município do RJ.

Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Documentações complementares podem ser solicitadas durante a etapa de análise jurídica. Se você tiver alguma dúvida, basta entrar em contato conosco via nosso app.

Como solicitar seu crédito com garantia de imóvel passo a passo

Até o dinheiro cair na sua conta são necessários alguns estágios e leva um certo tempo. O processo é mais demorado do que em outras modalidades, mas a espera vale a pena, pois as taxas de juros são consideravelmente muito mais baixas que outras modalidades de empréstimo. Você tem acesso às melhores condições de pagamento.

Preenchimento dos dados

Hoje em dia é possível fazer uma simulação do empréstimo no site da Creditas. Se você tem dúvidas sobre o motivo de compartilhar esses dados, assista o vídeo acima e veja porque perguntamos essas informações.

Análise de crédito

Nessa etapa ocorre a análise da situação financeira do cliente, para poder te oferecer o melhor valor possível no seu crédito. Quando a análise for aprovada, um consultor vai entrar em contato para passar o valor aprovado, o valor das parcelas, a taxa de juros e o prazo de pagamento.

Se você precisar alterar valores e condições basta nos chamar por WhatsApp. Uma dica importante é que você precisa autorizar o recebimento de mensagens pelo WhatsApp.

Análise jurídica e avaliação do imóvel

Os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.

Assinatura do contrato

Depois de tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário). O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis. O contrato deve ser entregue ao banco.

Após esses estágios o crédito é liberado na sua conta.

Antes de solicitar a linha de crédito, é importante saber como contratar. O primeiro passo é ter a documentação atualizada e conhecer o que é exigido para não perder tempo. Vale destacar que o processo pode ser um pouco mais demorado que um empréstimo convencional, pois, além de fazer a avaliação de crédito, a instituição precisa fazer a vistoria do imóvel.

Vale a pena contratar um empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia possui taxas menores e prazos maiores que a maioria das modalidades de crédito, por isso ele acaba sendo uma ótima saída para  a maioria das pessoas.

Mas, como qualquer tomada de crédito, o ideal é que você avalie com cuidado quais são suas necessidades e condições.

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