Antecipações da Restituição do Imposto de Renda e do 13º salário apresentam taxas de juros menores aos clientes

Por: Marina Schmidt

As tradicionais linhas de crédito bancário – como pessoal, cheque especial e consignado – já não são mais as únicas opções para os correntistas que pretendem recorrer ao empréstimo. Modalidades vinculadas a rendimentos previstos ganham atratividade pela menor incidência de juros e por não comprometerem a remuneração mensal com muitas parcelas. É o caso das antecipações do 13º salário e da restituição do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF), operados pelas principais instituições bancárias.

O gerente regional da Caixa Econômica Federal em Porto Alegre, Marcelo Marinon Gonçalves, destaca que a procura pelas antecipações tem crescido a cada ano, elencando fatores principais para a escolha dos correntistas: “é uma linha simples, não gera custo fixo mensal e tem baixo custo financeiro”. A possibilidade de usufruir de créditos previstos já levou o Banrisul a realizar, neste ano, 16.448 operações de antecipação do IRPF, totalizando R$ 31,5 milhões em crédito concedido. Já as contratações para o crédito vinculado ao 13º salário chegaram a 121.692, somando R$ 139,1 milhões.

Embora as taxas de juros aplicadas a essas operações sejam menores do que operações mais caras como cheque especial e crédito pessoal (confira na tabela), especialistas recomendam atenção e bastante critério ao buscar empréstimos por antecipação. Para o educador financeiro Roger Milan, o ideal é não depender de nenhum tipo de crédito. Por isso, antes da solicitação, ele aconselha que o correntista faça uma análise da situação financeira pessoal, registrando todos os gastos do mês para identificar os cortes que podem ser feitos no orçamento ou mesmo a capacidade de assumir novas dívidas.

“Infelizmente, a maioria das pessoas se encontra na situação de endividamento ou inadimplência pelo simples fato de não serem educadas financeiras”, constata. O primeiro passo para mudar essa condição é avaliando as próprias finanças. Se a opção pelo crédito for inevitável, Milan recomenda que o correntista faça uma busca a, pelo menos, três instituições bancárias, buscando modalidades com menores taxas. Essa pesquisa pode sinalizar, ainda, outra possibilidade: a de fazer a portabilidade da dívida no caso dos que já estão endividados. Para os demais, as antecipações precisam ser avaliadas com atenção.

Os bancos costumam limitar o percentual antecipado para que o cliente preserve parte do 13º salário. Na Caixa, por exemplo, até 90% da parcela líquida do 13º – é a segunda parcela paga. O empréstimo é limitado ao mínimo de R$ 500,00 e máximo de R$ 20 mil, sujeito à avaliação de crédito. O Banco do Brasil antecipa até 80% do benefício natalino total, com teto também de R$ 20 mil. Já o Bradesco permite antecipação das duas parcelas, alcançando, no máximo, 40% da primeira e 40% da segunda. As condições do Itaú Unibanco estão centradas nos valores: de R$ 80,00 a R$ 5 mil para clientes Itaú e Uniclass, e R$ 80,00 a R$ 10 mil para correntistas Personnalité. O Santander, por sua vez, antecipa até 100% do valor líquido total.

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