Conceder o crédito é um desafio maior que apenas não conceder. Não existe concessão perfeita, mas, identificar a capacidade de pagamento dos requerentes ao crédito, possibilita aprimorar as estratégias possibilitando a realização de negociações de sucesso e com baixíssima probabilidade de inadimplência futura.

1 – Entenda o que é capacidade de pagamento e como ela precisa ser flexibilizada de acordo com algumas características de cliente

A capacidade de pagamento deve considerar diversos fatores, sendo clara a importância de conhecer sua renda, mas além disso, é importante conhecer a sua capacidade de compra, o quanto essa renda já está comprometida com o custo de vida e com outras dívidas.

Há muitas peculiaridades envolvidas na capacidade de pagamento, já que uma pessoa com a renda muito alta e muito acima da média, pode apresentar um comprovante, mas ter toda a sua renda comprometida com aluguel, financiamento de veículo e diversas outras dívidas por exemplo. Por outro lado, uma pessoa com uma renda média ou baixa – que consequentemente teriam um crédito mais baixo aprovado – podem ter pouquíssimo de sua renda comprometida, sendo o que poderia gerar negociações de maiores valores.

Pensando desta forma, a capacidade de pagamento é uma informação crucial para a decisão na concessão de crédito, sendo a renda apenas um dos fatores de sua composição.

2 – Para conhecer a capacidade de pagamento é importante entender que trabalhadores formais, autônomos, empresários ou até mesmo desempregados possuem renda uma renda

Entender a situação profissional de um cliente que pleiteia crédito é muito importante para a identificação da capacidade de pagamento, já que assim é possível entender se existe um padrão de renda recorrente ou se a renda de um determinado cliente é sazonal, variável ou incerta, por exemplo.

Para compreender a situação profissional de um cliente, a Think Data, bureau de informações referência no mercado de crédito nacional, disponibiliza soluções via robôs com inteligência artificial que validam, real-time, a situação profissional de um cliente diretamente no Ministério do Trabalho, que possibilitam a compreensão da capacidade de pagamento de uma pessoa.

Além disso, para auxiliar na avaliação desta capacidade, com as soluções da Think Data, é possível avaliar se uma pessoa está recebendo seguro-desemprego – indicativo de que o envio de um holerite recente, por exemplo, não teria mais nenhuma validade.

A Think Data possui também inteligência que identifica se uma determinada pessoa física está associada a empresas, sejam elas MEI, ME, Ltda etc. Desta forma, é possível avaliar o faturamento presumido destas empresas, aprimorando ainda mais a análise de capacidade de pagamento.

3 – Você não precisa solicitar a comprovação de renda para conhecer sua capacidade de pagamento

Solicitar o envio de comprovantes de renda para conhecer a capacidade de pagamento de um cliente, além de estar extremamente antiquado, passou a ser um risco com as novas normas de proteção de dados pessoais – já que quanto mais dados se solicita, maior o risco envolvido nas operações, havendo a necessidade de justificativa de finalidade e também a implementação de segurança tecnológica para proteção contra acessos não autorizados e vazamentos, por exemplo.

Na Think Data, através de estatística própria e extremamente aderente que realiza o cruzamento de diversos fatores socioeconômicos, é possível identificar a renda presumida de pessoas físicas. A renda familiar per capita também se trata de outra informação bastante interessante, principalmente quando falamos das Classes C, D e E e/ou de clientes desbancarizados, com renda informal – as informações de renda familiar per capita podem ser consultadas nas soluções oferecidas pela Think Data e garantem a composição de informações sobre a capacidade de quitação de uma dívida, e, consequentemente, viabilizando uma análise de crédito objetiva e segura.

4 – Conheça a capacidade de pagamento do cliente compreendendo suas negociações atuais e anteriores

A Think Data viabiliza a análise de capacidade de pagamento de clientes por meio de consultas ao maior e mais robusto bureau de crédito do Brasil, a Serasa Experian.

Sendo um dos maiores distribuidores Serasa Experian do Brasil, a Think Data oferece um amplo book de consultas que viabilizam conhecer a real situação referente a capacidade de pagamento, adequando a consulta para cada necessidade a ser avaliada.

Existem diversos tipos de consultas e que devem ser adequadas para cada necessidade, considerando desde aquele crédito mais baixo, com menos parcelas até o financiamento de altos valores.

Através de consultas à Serasa Experian, é possível compreender a capacidade de pagamento conhecendo se um cliente possui dívidas vencidas, cheques devolvidos, protestos, participação no polo passivo em ações judiciais, pendências junto a bancos e financeiras e muito mais!

Na Serasa Experian também é possível aprimorar o conhecimento da capacidade de pagamento conhecendo o Score de Crédito 2.0 que leva em consideração não apenas questões negativas, mas considera ainda mais importante as negociações ativas, o adimplemento e cumprimento de obrigações atuais.

Automatize decisões que observam a capacidade de pagamento e gere ainda mais negócios  

Para garantir ainda mais sucesso, com a solução Valida Fácil da Think Data, é possível mapear estratégias para composição da análise de capacidade de pagamento e tomar decisões em poucos segundos, com mais segurança, reduzindo-se fraudes e inadimplências futuras.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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