O crédito para microempreendedor é uma ferramenta importante para o desenvolvimento dos pequenos negócios, pois, permite investir em melhorias, ampliações, estoques, equipamentos e outros recursos que podem aumentar a produtividade e a competitividade das empresas. No entanto, para conceder crédito com segurança, é preciso conhecer bem o perfil e a situação financeira dos clientes, especialmente se eles são microempreendedores individuais (MEI) ou autônomos.

Crédito para Microempreendedor: Qual o cenário atual do mercado de crédito para MEI?

Os Microempreendedores Individuais (MEIs) têm se tornado uma força econômica importante no Brasil, contribuindo significativamente para o empreendedorismo e para a geração de empregos. No entanto, a acessibilidade ao Crédito para Microempreendedor continua sendo um grande obstáculo para muitos desses pequenos empresários.

O número de MEIs no Brasil tem crescido rapidamente nos últimos anos. Esses pequenos empresários estão constantemente buscando maneiras de expandir e melhorar seus negócios, e o acesso a Crédito para Microempreendedor é frequentemente um componente chave dessa busca. O mercado de Crédito para Microempreendedor é um segmento que oferece oportunidades de financiamento para estes microempreendedores individuais, que são aqueles que trabalham por conta própria, faturam até R$ 81 mil por ano e exercem atividades permitidas pelo Simples Nacional.

Segundo dados do Ministério da Economia, o número de MEIs cresceu no Brasil nos últimos anos, sendo que entre 2020 e 2022 foram criados o total de 5,2 milhões de novos microempreendedores individuais. O total de CNPJ ativos no Brasil era de 20.191.920 no final de 2022, sendo que destes, 14.820.414 estavam cadastrados como MEI, que significa 73,4 % do total de empresas formais do país. Isto quer dizer: Os Microempreendedores Individuais (MEIs) compõem a maior parte das empresas brasileiras.

Mas é espantoso, que segundo pesquisa do Sebrae de 2022, 61% dos microempreendedores que buscaram crédito para financiar sua empresa, o realizaram através da Pessoa Fisica e não da Pessoa Jurídica. Por mais que existam iniciativas governamentais através da Caixa Econômica Federal, de Crédito para Microempreendedor, podemos identificar que existe muita oportunidade.

Portanto, o cenário atual do mercado de Crédito para Microempreendedor é diversificado, competitivo e um misto de desafios e oportunidades, tanto para os empreendedores quanto para os agentes financeiros. Por um lado, a pandemia da Covid-19 afetou negativamente a renda e a atividade dos MEI, aumentando a demanda por crédito para manter ou reativar os negócios. Por outro lado, a crise também estimulou a formalização e a digitalização dos MEI, ampliando o acesso a produtos e serviços financeiros mais ágeis, baratos e personalizados.

Além dos bancos tradicionais, os MEI também podem contar com as fintechs, que são empresas que usam tecnologia inovadora para oferecer soluções financeiras. As fintechs costumam oferecer Crédito para Microempreendedor com menos burocracia, mais rapidez e menores taxas de juros. No entanto, é importante que Bancos e Fintechs conheçam bem o perfil e a situação financeira dos clientes, especialmente se eles são microempreendedores individuais (MEI) ou autônomos, para conceder crédito com segurança. Mas como fazer isto?

Crédito para Microempreendedor: Por que Bancos e Fintechs Devem se Preocupar com a Qualidade de Cadastro dos MEIs?

Para que possam se desenvolver e prosperar, os MEIs frequentemente necessitam de crédito. No entanto, para conceder Crédito para Microempreendedor de forma segura e sustentável, é preciso que os agentes financeiros tenham informações confiáveis e atualizadas sobre os seus clientes, o que nem sempre é uma tarefa fácil.

Por isso, bancos e fintechs estão cada vez mais voltando sua atenção para essa classe empresarial. No entanto, ao conceder Crédito para Microempreendedor, é fundamental que essas instituições se preocupem com a qualidade do cadastro dessas empresas. A qualidade do cadastro de MEIs é uma peça-chave na concessão segura e eficaz de crédito a esses microempreendedores.

A qualidade do cadastro de um MEI é essencial por várias razões:

- Para evitar fraudes e golpes: Infelizmente, existem pessoas mal-intencionadas que usam dados falsos ou roubados para solicitar crédito em nome de terceiros ou de empresas inexistentes. Por isso, é importante verificar a autenticidade e a validade dos documentos apresentados pelos clientes, como o CNPJ, o CPF, o comprovante de residência e a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI). Assim, garante que a instituição financeira esteja lidando com um negócio legítimo e registrado. Através do cadastro, é possível verificar informações vitais, como o número do Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), a situação cadastral do negócio e outras informações relevantes. Mais adiante veremos como as soluções da Think Data podem contribuir para mitigar este risco.

- Para avaliar o risco de crédito: O risco de crédito é a probabilidade de o cliente não pagar o empréstimo conforme o combinado. Para estimar esse risco, os agentes financeiros precisam analisar o histórico de crédito do cliente, o seu score de crédito, que é uma pontuação que indica o seu comportamento financeiro, e a sua capacidade de pagamento, que é a relação entre a sua renda e as suas despesas. Essas informações podem ser obtidas por meio de consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa Experian, ou por meio de ferramentas digitais que usam inteligência artificial e big data para processar dados. Um cadastro de alta qualidade proporciona uma visão mais precisa da saúde financeira e da capacidade de pagamento do MEI. Isso permite que a instituição financeira faça uma avaliação de risco mais precisa, determinando se é seguro conceder Crédito para Microempreendedor e em que condições

- Para definir as condições do crédito: As condições do crédito são os termos do contrato entre o agente financeiro e o cliente, como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a taxa de juros e as garantias exigidas. Essas condições devem ser adequadas ao perfil e às necessidades do cliente, mas também devem ser compatíveis com o risco de crédito assumido pelo agente financeiro. Para isso, é preciso ter informações sobre o objetivo do crédito solicitado pelo cliente, o seu faturamento anual, o seu segmento de atuação e o seu plano de negócios.

- Para fidelizar os clientes: A qualidade de cadastro das empresas MEI também pode influenciar na fidelização dos clientes, pois permite que os agentes financeiros conheçam melhor as suas preferências, expectativas e demandas. Assim, eles podem oferecer produtos e serviços personalizados e adequados à realidade dos pequenos negócios, como contas digitais, máquinas de cartão, antecipação de recebíveis, cartões de crédito empresariais, seguros e investimentos, melhorando assim a experiência do cliente e potencialmente fortalecendo a relação entre o MEI e a instituição financeira.

Portanto, bancos e fintechs devem se preocupar com a qualidade de cadastro das empresas para conceder Crédito para Microempreendedor com segurança e eficiência, contribuindo para o fortalecimento dos pequenos negócios e para a inclusão financeira no país. Mas como melhorar a qualidade do cadastro?

Crédito para MEI: Estratégia de Crescimento Seguro e Sustentável

Apesar dos desafios, o mercado de Crédito para Microempreendedor tem potencial para crescer de forma segura e sustentável. Adotar e implementar estratégias eficientes de concessão de Crédito para Microempreendedor é essencial para garantir o crescimento seguro e sustentável deste mercado e saúde financeira da empresa e sua longevidade no mercado. Ao implementar estas estratégias, Bancos e Fintechs, podem estar mais preparados para as variações de mercado:

Comunicação Eficaz: Melhorar a qualidade do cadastro dos MEIs requer um esforço conjunto entre a instituição financeira e o microempreendedor. A instituição deve proporcionar uma comunicação clara no processo de cadastro, que seja fácil de entender e acessível, incentivando os MEIs a fornecerem todas as informações necessárias.

Processos eficientes: A instituição também deve garantir que tenha os processos necessários para verificar a veracidade e a precisão das informações fornecidas. Isso pode incluir a verificação das informações fornecidas através da Receita Federal ou de outros órgãos governamentais, bem como a consulta a serviços de proteção ao crédito.

Parcerias e Colaborações: Bancos e fintechs podem se beneficiar de parcerias e colaborações para expandir o Crédito para Microempreendedor. Isso pode incluir parcerias com entidades governamentais, organizações sem fins lucrativos ou outras empresas que já tenham um relacionamento estabelecido com os MEIs.

Promoção da Educação Financeira: A educação financeira pode ser uma estratégia eficaz para mitigar riscos e promover o uso responsável do Crédito para Microempreendedor. Isso pode envolver o fornecimento de recursos e ferramentas para ajudar os MEIs a entenderem suas obrigações financeiras e a gerir eficazmente seus negócios.

Tecnologia e Dados: A tecnologia e a análise de dados podem desempenhar um papel crucial para superar muitos dos desafios associados ao Crédito para Microempreendedor. As fintechs, em particular, estão usando tecnologia de ponta para avaliar o risco de crédito de forma mais eficiente, considerando variáveis além do histórico de crédito tradicional. Mas como utilizar o melhor da tecnologia e qual parceiro escolher para apoiar neste grande desafio do Crédito para Microempresário?

Crédito para Microempreendedor: Utilizando a tecnologia para conceder crédito com segurança

A tecnologia pode facilitar o processo de concessão e gestão do Crédito para Microempreendedor, bem como apoiar a implementação de estratégias de crescimento seguro e sustentável. Exatamente buscando apoiar os Bancos e Fintechs neste processo que surge como uma grande parceira de negócios a Think Data que é uma empresa referência no mercado brasileiro e que tem capacidade de grande processamento de informações e integração com diversos motores de créditos o que permitirá agilidade na tomada de decisão para a concessão de Crédito para Microempresário de maneira segura e sustentável.

A Think Data, atuando como parceira estratégica de todos os portes de empresa, desde pequenas até grandes bancos do país, disponibiliza sua solução através de Plataforma WEB, troca de arquivos e Web Service Valida Fácil, integrado a motores de crédito, onde as nossas soluções garantem uma agilidade ainda maior e uma assertividade e segurança que permitem as empresas implementar as estratégias mais sofisticadas e aderentes ao seu tipo de negócio, para uma concessão de Crédito para Microempreendedor ainda mais adequada.

Através da utilização de nossas soluções os diversos tipos de empresas de todo o país podem obter informações seguras do MEI e de forma extremamente ágil; informações como: visualização da atividade econômica, quantidade de funcionários, probabilidade de funcionamento e ainda garante rapidez no acesso a informações em consultas realizadas real-time direto na Receita Federal, integração com o Google Street View e Maps que possibilitam que seja realizada uma avaliação ampla e bastante aprofundada do perfil dessas empresas.

Além disso, a Think Data possui exclusiva consulta online e real-time diretamente no WhatsApp, sendo possível identificar se o telefone móvel possui esse aplicativo instalado, sendo informações que auxiliam os processos de concessão de Crédito para Microempreendedor, visando à prevenção de fraudes e garantia de contato em caso de eventual inadimplência.

As soluções da Think Data auxiliam na análise de Crédito para Microempreendedor (ou outros tipos de pessoa jurídica) e possibilita a agregação de informações vinculadas à pessoa física – como participação em outras empresas, renda presumida, renda familiar per capita, dados de contato, dados profissionais, dentre outros.

Porém, dependendo do tipo de negociação, os bancos e fintechs podem considerar interessante a avaliação de outras informações adicionais, a fim de aprofundar o conhecimento do perfil do cliente e conseguir conceder mais crédito.

Neste caso, empresas de todo o Brasil conta com a Think Data, sendo um dos maiores distribuidores Serasa Experian no país também fornece uma solução totalmente web para consultas integradas as bases Serasa Experian, com ampla disponibilidade para a realização de um amplo book de consultas que se adequam a todas as necessidades de negócio, desde a identificação do Score do MEI, até a identificação de dívidas vencidas, pendências ou até mesmo a participação do sócio em outras empresas que já tenham falido.

Essas são apenas algumas das tecnologias que podem ser utilizadas para implementar estratégias de concessão de Crédito para Microempreendedor. Por outro lado, os MEIs devem ser incentivados a manter suas informações de cadastro atualizadas. Isso pode ser facilitado através de lembretes regulares ou de um processo fácil de atualização de cadastro.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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