Em um cenário cada vez mais digital e regulamentado, o KYC no Mercado Financeiro ganha cada vez mais destaque como uma das práticas mais importantes para garantir segurança, conformidade e prevenção à lavagem de dinheiro. Instituições financeiras, fintechs e bancos digitais já compreendem que adotar processos eficientes de KYC no Mercado Financeiro não é apenas uma exigência legal, mas também um diferencial competitivo. Neste artigo, vamos explorar como o KYC está transformando o mercado financeiro, quais são suas aplicações práticas e os impactos diretos na experiência do cliente e na gestão de riscos.

O que é o KYC?

O KYC (Know Your Customer), ou Conheça Seu Cliente, consiste em um processo adotado por diversas instituições, para basicamente checar os dados do cliente, e possíveis riscos envolvidos em uma operação ou persona. O KYC no mercado financeiro, também é uma obrigação regulatória, pois é nela que as instituições checam informações de todos os tipos, como situação cadastral na Receita Federal do Brasil, pessoas e empresas relacionadas, processos judiciais em andamento, listas restritivas e envolvimento com organizações criminosas. Essa obrigação é regulada e considerada uma boa prática por parte das instituições junto ao BACEN – Banco Central, o que faz com que essa seja um pilar de qualquer instituição, um processo estrutura de KYC no mercado financeiro.

KYC no mercado financeiro: Como funciona e qual a importância do KYC para as instituições?

O sistema financeiro pode ser utilizado por diversos atores do crime organizado para lavagem de dinheiro (ou branqueamento de capitais), portanto o KYC no mercado financeiro, não só é uma obrigação regulatória, como passa a ser de suma importância para o processo de captação de contas, emissão de cartões, concessão de crédito, e até mesmo comercialização de bens como: automóveis ou imóveis.

Cada instituição é responsável por criar, estruturar, gerenciar e manter os controles que evitem a utilização de seu portfólio de produtos para fins criminosos. A lavagem de dinheiro está entre as principais práticas adotadas, pois é ela quem permite que recursos obtidos de forma ilícita, se tornem lícitos quando introduzidos novamente no sistema financeiro.

O KYC no mercado financeiro, não só evita que criminosos usem a instituição, como também é um aliado à imagem, afinal definitivamente nenhum banco, instituição de pagamento ou conta de pagamentos quer ter seu nome exibido nas páginas policiais, por ter “deixado passar” um criminoso como cliente.

A grande questão é: como estruturar um processo de KYC no mercado financeiro com as informações e ferramentas certas, que não só deem segurança para o processo, como também sejam fontes confiáveis e fidedignas de informação?

KYC no mercado financeiro: Quais os principais desafios que essa área encontra para o cumprimento das normas regulatórias de mercado?

Entre as principais normas regulatórias estão a Circular nº 3.978 e a Resolução BCB nº 119, são elas que regem e regulamentam o KYC no mercado financeiro, no Brasil.

Hoje o principal desafio está em encontrar fontes atualizadas, confiáveis, estáveis, e claro um processo que não gere fricção com o bom cliente. Como as fontes de informação são normalmente descentralizadas, não ter um processo de KYC no mercado financeiro claro, e que faça com que você saiba exatamente o que precisa para fazer as validações, pode impactar não só a segurança, como também a eficiência da operação.

Portanto, antes de qualquer coisa, é importante estruturar um processo, que dê a operação a possibilidade de não só checar as informações para KYC no mercado financeiro, como também, permitir a análise de risco como um todo, em outras palavras, as ferramentas devem facilitar e respaldar o processo que você estruturou, levando em consideração a matriz de risco, e claro, a experiência do cliente.

Com um bom processo, o próximo passo é procurar parceiros de mercado que tenham as conexões com as fontes de dados e informações que permitam que o processo KYC no mercado financeiro, seja respaldado por fontes confiáveis, atualizadas e que ajudem a atender não só o esperado, mas também as normas regulatórias.

KYC no mercado financeiro: Entenda as principais validações realizadas para CPFs e CNPJs

Todo o processo de KYC no mercado financeiro, começa com a validação da identidade do cliente, ou seja, buscar meios em que você consiga fazer o acesso a dados simples do CPF, como acesso a Receita Federal, verificação de nome, data de nascimento, dados de contato, óbitos, entre outras. Isso vale para CNPJs, fontes que permitam consultar, situação cadastral, fiscal, dados de contato, de endereçamento – isso incluindo acesso ferramentas que possam inclusive nos ajudar a verificar a existência de uma empresa funcionando naquele endereço, com imagens.

Após essa validação mais simples, o KYC no mercado financeiro começa a ganhar outros contornos e validações, seja para CPF ou CNPJ, como busca de processos judiciais em que a pessoa física ou jurídica esteja envolvida, pessoas relacionadas, como sócios, parentes ou que “dividem” o mesmo endereço, entre outras. Por último e não menos importante, estão as informações de listas restritivas de órgãos nacionais, como o COAF e internacionais, como o Tesouro Americano ou ONU de empresas ou pessoas que estejam envolvidas em lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

KYC no mercado financeiro: Como tornar o processo de validação mais seguro com fontes mais confiáveis de informações?

Uma das fontes confiáveis que você pode usar no processo de KYC no mercado financeiro, é a Think Data, uma datatech brasileira que conta com mais de 1.000 clientes em seu portfólio, dentre eles as maiores instituições financeiras e seguradoras do Brasil.

Para validação de cadastro e obtenção de informações importantes para tomada de decisão, a Think Data, possui o Valida Fácil, um conjunto de APIs, que possui acesso online a Receita Federal do Brasil, para obtenção de informações de situação cadastral de CPFs e CNPJs, além de contar com funcionalidades que ajudam a pesquisar por pessoas relacionadas como sócios ou parentes, e claro, um acesso completo a consulta de processos judiciais através do Think Justiça, em que você poderá pesquisar por processos de todos os tipos envolvendo pessoas e empresas a partir do CPF/CNPJ, inclusive com acesso aos documentos públicos do processo.

Já para validar dados de contato de pessoas no processo de KYC no mercado financeiro, a Think Data conta com o Antifraude|Operadoras Online, que valida diretamente nas operadoras Tim, Vivo e Claro, através do Open gateway, a titularidade de uma linha celular – além de que se o e-mail e endereço informado estão corretos junto as mesmas operadoras.

A Think Data ainda entrega tudo isso consolidado, em uma única ferramenta, customizável, em que você conseguirá obter todas essas informações, conectadas a fontes públicas e publicizadas, que irão apoiar sua operação de KYC no mercado financeiro.

KYC no mercado financeiro: E como entender as possibilidades de checagem na minha operação e os ganhos que obteríamos?

Uma checagem bem estruturada de KYC tem de passar por diversos processos, e com o apoio de uma ferramenta como as desenvolvidas pela Think Data, você obterá tudo isso em um único lugar. Além disso, poderá contar com suporte e consultoria especializado do time de sucesso do cliente da Think Data que irá entregar uma solução sob medida para sua operação, conectando-a a mais de 400 fontes de dados públicos ou publicizados e que permitam que você tenha uma validação confiável, consistente e dentro das normas regulatórias, tanto no que diz respeito ao BACEN, como no que diz respeito a Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD.

No cenário atual, investir em um processo robusto de KYC não é mais uma vantagem competitiva — é uma necessidade estratégica para garantir segurança, conformidade e reputação no mercado.

Para conhecer gratuitamente as soluções de KYC, enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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